投資の基本のキ

こんにちは、あなたの心に寄り添う自分軸アドバイザー、ユキーナ ・サントスこと富塚祐子です。

さてゴールデンウィークも始まりました。

私は東京で、かなり寒い連休をすごしています。

今日は、連休等時間がある時に、じっくり考えたい投資の話しです。

投資の基本のキ

連休ですので、皆さんのスマホには、

普段から登録されているメルマガが

かなり配信されてきてるのではないかと思います。

中でも、ビットコインや株式、FX等投資に関するメルマガやセミナー情報などは、

たくさん配信されてくるのではないでしょうか?

投資関連の試算や分析は、弊社の中心業務です。

振り返ってみると、過去33年余り、私は、不動産の投資価値について、

ひたすら見続けて、考え続けてきた日々でした。

そして、2020年に入ってコロナ禍が始まってから、

投資をやる人が増えたなぁ、と驚いています。

このブログをご覧になっていただいている方の中にも、

ご自身も真剣に投資をしなければ・・・、と思っている方が

いらっしゃるのではないでしょうか?

私は、不動産の投資についてアドバイスする立場です。

ですから、不動産の品質や、投資価値については、

おそらくたくさんお話をすることができると思います。

けれども、同時に、SNSなどで、

投資商品や投資スキームの広告宣伝を目にします。

そして、中には、「絶対にそれはないから！！」と

私が大声でツッコミたくなるような、

投資商品の宣伝文句があります。

厳密に言うと、このような投資商品を組成する側には、

 

となっているはずです。

けれども、このようなSNSのフォロワーの数や、

動画の再生回数などを見てみると、

こうしたフォロワーのほとんどが、

このような投資スキームを信じて、

言葉を悪く言えば「騙されて」しまうのではないかな、と思います。

そこで、今回は、投資をする前に考える、

本当の「投資の基本のキ」について、

皆さんと共に考えてみたいと思いました。

今日はまず、「利回り」という言葉について、考えてみたいと思います。

「利回り」というのは、%で表される数字のことです。

簡単に言えば、その投資対象から、

どのくらい儲かるのか、

これを表す数字です。

なぜこの「利回り」が大事なのでしょうか?

皆さんの目の前に、A・Bふたつの箱が並んでいるとします。

どちらの箱も、お金を入れると、箱の前面の蓋がパカンと開いて、

何かからお金が出てきます。

ほとんどの場合、この出てくるお金は、投入したお金よりも、

少ない金額が戻ってきます。

この戻ってくるお金と、投入したお金の比率、

戻ってくるお金の投入するお金に対する割合、

これが「利回り」です。

この利回りは、箱の種類、大きさ、形、構造等によって違います。

皆さんは、お金を入れる前に、この箱をチェックして、

どっちの箱にお金を入れるか選ばなければなりません。

その時に判断材料になるのが、この「利回り」という数字です。

Aという箱の利回りが10%

Bという箱の利回りが20%としましょう。

多くの方は、20%もらえるならば、Bの方がいいに決まってるじゃないか?

とお考えになるでしょう。

しかし、Bの箱は、時々、中の温度があがって、

中に入っているものが燃えてなくなることがあります。

中にお金をいれても、それが灰になることが、ときどきあるのです。

専門的にいうと、Bの箱は、戻ってくるお金が0になってしまう可能性が、

Aより高いのです。

そうすると、Aがいいのか、Bが良いのか、迷いますよね。

ある人は、Ａを選び、またある人はＢを選ぶでしょう。

このように、自分が余分に持っているお金

(この余分に持っているお金というところがとっても大切です。)

これをどんな箱に入れるのか、これを決めるために、

利回りという数字が、とても大切になるのです。

不動産の場合も基本的に同じです。

この利回りを考えるときに、私はいつでも、

次のことをクライアント様にお伝えしています。

利回りは、収益から経費を引いた、純利回りで考えましょう、

このようにお伝えしています。

いつも「純利回り」で考える癖をつける、

これだけでも、投資で失敗する可能性がぐっと減ります。

例えば、あなたが親から、小さなアパートを相続したとします。

私のような不動産鑑定士が、このアパートの価格をざっと見てくれました。

このアパートの土地と建物の値段は大体2000万円位だろうとあなたに伝えました。

アパートの家賃は、1年間で約100万円です。

そうすると利回りは、100 ÷ 2000 = 5%、と計算します。

こう計算してしまいがちですが、純利回りで考えると、そうではありません。

このアパートから家賃を得るために、あなたは、固定資産税を払っています。

不動産業者に管理も任せています。

建物の火災保険をかけています。

これらの経費を引くと、あなたの手元に残る利益は、50万円位になります。

そうするとこの場合の、純利回りは、50万÷ 2000万で、2.5%となります。

最初の試算の半分になるわけです。

私たちプロからすると、これは本当にごくごく当たり前のやり方です。

しかし、SNSや、メディアの情報を見てみると、

 

とおっしゃる方がいます。

私のほうも「なに言ってるんだ！」

とそれなりにびっくりします。

考えてみると、学校でも、このような投資の基本は、

なかなか教えてくれないですね。

日本は、このような投資の考え方について、

教育が遅れているとも言われています。

そこで、甚だ僭越ですが、私の方で、

こうした「投資の基本のキ」をお伝えする機会をいただきました。

 

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今日も最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

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